Dana Darurat: Berapa Target Idealnya dan Cara Mulai Menabungnya

Berita.co – Kalau kamu belum tahu berapa dana darurat yang idealnya kamu simpan, atau masih bingung uang itu sebaiknya diparkir di mana, dua pemberitaan yang terbit Senin, 21 September 2026 bisa jadi titik awal. Keduanya membahas cara menentukan target dana darurat, langkah membangunnya secara bertahap, sampai tempat penyimpanan yang aman dan mudah diakses.

Dana darurat, menurut definisi dari Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) adalah sejumlah uang yang sengaja disisihkan untuk menghadapi pengeluaran tidak direncanakan atau keadaan darurat, seperti biaya pengobatan, kendaraan rusak, perbaikan rumah, atau kehilangan sumber pendapatan. Tanpa dana darurat, pengeluaran mendadak berisiko dibayar pakai kartu kredit atau pinjaman, yang berarti tambahan bunga dan biaya lain.

Data terbaru menunjukkan berapa banyak pekerja yang sebenarnya belum punya bantalan ini. Survei SecureSave, Senin (21/9/2026), mencatat 55 persen pekerja tidak mempunyai tabungan yang cukup untuk menutup pengeluaran darurat sekitar Rp8,3 juta. Survei terhadap 1.028 pekerja pada Juni 2026 itu juga menemukan 41 persen responden menunda kebutuhan penting seperti perawatan medis, makanan, dan perbaikan mobil karena keterbatasan tabungan.

“Kita menghadapi risiko yang lebih besar daripada sebelumnya, karena ini adalah para pekerja yang kita tahu memiliki pekerjaan, mereka menerima gaji, namun tetap saja tidak mampu memenuhi kebutuhan,” kata salah satu pendiri SecureSave, Suze Orman.

Berapa target dana darurat yang realistis?

Tidak ada satu angka yang berlaku untuk semua orang. Sebagai gambaran, target yang umum dipakai berkisar tiga sampai enam bulan biaya hidup. Cara menghitungnya dimulai dari menjumlahkan seluruh pengeluaran penting bulanan kamu, mulai dari tempat tinggal, makanan, transportasi, tagihan, sampai cicilan. Dari total itu, kamu bisa menentukan target dana darurat secara bertahap.

Target tiga sampai enam bulan itu tidak harus langsung tercapai, apalagi kalau kamu baru mulai menabung. Menyisihkan nominal kecil secara rutin tetap jadi langkah awal yang berarti. Kondisi pekerjaan juga memengaruhi kebutuhan ini, pekerja dengan pendapatan tetap punya kebutuhan berbeda dibanding pekerja lepas yang penghasilannya lebih berubah-ubah. Jumlah target ini sebaiknya dievaluasi lagi setiap kali pendapatan, pekerjaan, tempat tinggal, atau kebutuhan hidupmu berubah.

Cara mulai menabung meski pendapatan terbatas

Kebiasaan menabung untuk dana darurat memang tidak selalu mudah dijaga, terutama saat pendapatan harus dibagi untuk banyak kebutuhan. Penasihat keuangan Eszylfie Taylor, dalam wawancara dengan U.S. News, menyarankan agar anggaran diperiksa ulang begitu pendapatan bersih menurun. Kebutuhan utama seperti tempat tinggal, transportasi, dan utilitas ditempatkan sebagai prioritas, sementara pengeluaran fleksibel seperti hiburan atau belanja tambahan dievaluasi dulu sesuai kemampuan.

Kedua sumber sama-sama menyarankan agar dana darurat dipisahkan dari rekening yang dipakai untuk kebutuhan sehari-hari, supaya kamu tidak tergoda memakainya di luar keperluan mendesak. Langkah praktisnya, sisihkan sebagian penghasilan begitu gaji cair, lalu pindahkan otomatis ke rekening khusus. Kalau ada penghasilan tambahan, dari bonus, kerja sampingan, sampai hasil menjual barang yang sudah tidak dipakai, itu juga bisa langsung dialokasikan untuk mempercepat pencapaian target.

Di mana sebaiknya dana darurat disimpan?

Rekening tabungan biasa bisa jadi pilihan praktis karena dananya mudah diakses saat kebutuhan mendesak muncul. Kalau kamu ingin imbal hasil lebih besar, rekening dengan bunga lebih tinggi atau reksa dana pasar uang bisa jadi pertimbangan lain. Yang perlu diingat, tujuan utama dana darurat adalah tersedia saat dibutuhkan, jadi kemudahan pencairan tetap jadi faktor penting. Pastikan dana bisa diakses dalam waktu relatif singkat dan tidak menimbulkan biaya pencairan yang besar.

Setelah dana darurat pernah dipakai, ia perlu dibangun kembali dari awal. Kebiasaan menabung yang konsisten, sekecil apa pun nominalnya, pada akhirnya membentuk cadangan keuangan yang bisa diandalkan saat pengeluaran tak terduga datang lagi.

Yang perlu kamu cek sebelum mulai

• Hitung dulu total pengeluaran wajib bulananmu sendiri untuk menentukan target tiga sampai enam bulan yang realistis.
• Bandingkan bunga dan syarat pencairan antar rekening tabungan, rekening berbunga tinggi, atau reksa dana pasar uang sebelum memindahkan dana.
• Pastikan rekening dana darurat terpisah dari rekening harian, dan cek apakah ada biaya administrasi atau penalti pencairan.
• Kalau baru mulai, tentukan nominal rutin yang realistis dulu, bukan langsung memaksakan target besar sejak awal.

Ringkasan di atas merangkum pemberitaan yang beredar, bukan rekomendasi keuangan personal. Sesuaikan nominal dan pilihan instrumen penyimpanan dengan kondisi keuanganmu sendiri, dan cek langsung ke bank atau manajer investasi resmi soal bunga serta biaya sebelum memutuskan.